|
8月18日，中国人民银行宣布上调金融机构存贷款利率。加息对个人金融理财产品会带来什么影响？在保险类、银行类及基金类理财产品之间，又该作何选择？
保险：
加息将使分红险收益增加
信诚人寿北京分公司副总经理方志男认为，总体而言，加息对投保人是有利的。尤其对分红险而言，随着利息的上升，保险分红会相应增加，投保人将直接受益。当然，加息可能会对一些短期险种产生不利影响，而对周期较长的寿险而言，这种影响则很小。
信诚人寿资深讲师谢华以该公司的养老年金保险计划为例说，若一位35岁的男士购买了“福享未来”养老保险产品，每月缴纳保费653元，25年一共缴纳保费19余万元。从60岁起，他每年可领取1.2万元的退休金；80岁时还可额外领取6万元的贺寿金，外加现金红利14余万元，特别红利2万余元(按中等红利水平计算)。也就是说，这份养老计划不仅保证领取，而且由于额外提供的红利紧随市场变化，可以有效地避免通货膨胀可能带来的一些不利影响。
据介绍，此类养老保险的主要目标正是抵御通货膨胀，领取的红利是对老年生活费的一种有益补充。同时，由于分红的收益随着利率变化而水涨船高，利率变动带来的收益影响很小，分红型的保险产品因加息后红利的变化，而使投保人受益。
在监管方面，保险公司分红险要设立单独的账户管理，且要将收益的70%分给投资者，因此保监会可以对各家公司此类资金运作进行严格的监管。
银行：
理财产品收益将水涨船高
对于银行类的理财产品，广东发展银行北京分行的理财师刘江波认为，受加息等宏观因素的影响，银行未来推出的理财产品的收益率应有所提高。“已经买过的理财产品，收益率不会变化。但并不建议投资者提前支取，因为可能带来较大程度的资金损失。”
据理财专家介绍，央行此次加息前，稳定收益型人民币理财产品已经出现了收益提升的迹象，在此次加息以及下一步加息预期增强的情况下，以市场利率为标杆的稳定收益型人民币理财产品和作为现金工具的货币市场基金的收益将水涨船高。因此，对于追求稳定收益率的投资者而言，可以选择投资货币市场的银行理财品种。
基金：
货币市场型基金收益较稳定
在加息的大背景下购买基金，建议投资者近期可以购买货币市场基金和超短债基金。短期内尽量少碰股票型基金和债券型基金。等形势明朗后再做下一步打算。”嘉实基金管理公司的理财专家董鹏飞向记者表示。至于基金经理们所持股票，董鹏飞表示，“防御性板块”一般在加息之后上涨，包括医疗医药、食品饮料、银行保险等板块，“因为这些行业与GDP的增长幅度、规模关系并不是很大，因此称其为‘防御性板块’，有一个缓冲护垫的作用。”
董鹏飞认为，年轻的投资者可以较多地选择股票型基金，而对老年人来说，购买国债、信托、货币市场基金，将是不错的选择。
记者江 帆
|
