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一、家庭基本信息
家庭情况：叶先生和王太太今年均是45岁。叶先生在某银行任支行行长，王太太是一家外企的财务经理。他们的儿子今年13岁。
投资偏好：叶先生夫妇趋于保守，认为没有必要为了追求过高的投资收益而冒太大的风险。
资产状况：拥有人民币储蓄存款100万元，美元储蓄存款4万元，以及市值10万元的股票。拥有市值50万元的住房和一辆市值30万元的汽车。
负债状况：无
收入状况：叶先生年收入约35万元，王太太年收入约15万元。无其他固定收放入。
支出状况：叶先生夫妇每年固定日常支出约为6万元，子女教育支出为3万元，车辆费用2万元。
保障情况：叶先生夫妇参加了基本社会医疗保险。
二、理财目标
置业计划：计划在郊区购置总价200万元左右的排屋。
子女教育计划：计划为儿子大学毕业后准备50万元的留学基金。
购车计划：计划在购房后为王太太购买15万元左右代步汽车一辆。
养老计划：希望在退休后维持较高的生活水平。
三、财务现状分析
1、客户的年收支表
2、分析
从叶先生的年收支表来分析，目前支出水平较低，节余较多，叶先生的置业、子女教育、购车、养老计划在现有条件下是可以实现。叶先生的家庭资产状况非常良好，总资产223万元，其中流动资产143万元，固定资产80万元，总负债为零，无还款压力。叶先生家庭资产变现能力较强，资产风险较小，但增值能力不强。流动资产中银行储蓄存款占比达93%造成林先生资产预期总收益偏低，叶先生必须改变现有的流动资产投资组合，提高投资收益率。另外，为在退休后维持高质量的生活水准，叶先生夫妇现有的社会养老保险显然力不从心，应适当购买商业保险作为补充。
四、理财建议
根据叶先生夫妇的风险偏好及家庭财务状况，从安全性、流动性、收益性考虑作出以下理财建议：
1、留存银行资金，建议开立中信实业银行的具有“理财宝?”帐户套餐功能的中信卡。“理财宝?”帐户套餐功能可以让客户享受定期存款的收益又可实现活期存款的便利。选择银行为其定制的“20%三个月，30%六个月、50%一年“的理财套餐，其理财宝存款年收益率将达到1.899%，远高于活期储蓄利率0.72%。叶先生在账户内的存款主要用于日常收支周转。如果叶先生需要出国，还可以通过中信出国金融服务中心，一站式办理各项金融业务。
2、在购房、购车前可将100万元银行存款申购货币式基金，近期货币式基金的七天收益率达到2.5%（年化收益率）左右，无手续费又可免税，须使用资金时只要提前3天赎回即可，让资金在保持高流动性同时又可产生高收益。
3、4万元美元存款可转存期限较长的外汇结构性存款，如果年收益4%，单利计算10年后本息也可达到5.6万元，折成人民币距离实现儿子50万元留学基金的目标不远了，需提醒的是在这期间需要经常关注汇率和利率的变动，及时调整，降低汇率、利率风险。
4、近期股市回暖，叶先生可适时将股票变现，投资开放式基金，今后每年的流动资产可按照10%、30%、30%、30%比率在中信理财宝®存款帐户、股票型基金、债券型基金、货币式基金中分配，如果市场上向私人发行资金信托计划，在风险可控的前提下可进行适当投资，以取得较为稳定的高收益。
5、叶先生购买200万元房产时可首付60万元，余下部分140万元建议分10年还清，月还款14876.56元，贷款利率为5.04%。如果运用公积金贷款进行组合贷款可降低费用，目前6~30年的公积金贷款利率为4.05%，比购房商业贷款利率低0.99%。另建议叶先生在迁入新居后将原有住房出租，租金收入较为稳定，可以作为新房按揭的部分还款来源。
6、建议购买太平人寿公司的15年期满堂年金保险（分红型）与太平青年金保险（分红型）产品组合保险，连续缴费15年，每年20000元，购买太平人寿公司的安宁重大疾病长期健康附加险，连续缴费10年，每年缴费18000元。 | 
